每个人都有一个大致的概念，利率是什么，以及它们如何影响贷款。

然而，如果你给某人一张纸和一支铅笔，让他们写出一个显示利率如何工作的问题，你可能只会画一幅巨大的问号。

现在想象一下，你要求一个18岁的高中高年级学生也这样做。

利率很棘手，特别是在学生贷款方面。 这就是为什么理解利率、利率如何适用以及它对教育的“真实”成本意味着什么是如此重要的原因。 因为如果有一件事是普遍接受的利率，那就是它们变得不那么“有趣”，更令人痛苦，如果你不超出了你每学期实际收到的付款。

弄清利率如何适用于学生贷款的第一步是确保你理解利率的概念。 它不仅仅是简单的乘以利率的金额每年借款利率复合，这意味着你每年累积利息，只要你仍然有一个余额。

这不是一次性费用，这是一个年度利率评估到你的剩余余额。

了解利率是如何设定的也很重要。 基本利率是美联储和国会的产物，他们共同制定联邦学生贷款的利率，并限制其他借款人可以收取的利率。 当涉及到私人贷款时，学生的信用就会发挥作用。

如果一个学生的信用分数对贷款人来说足够有利，它可能会导致较低的利率，但如果一个学生没有机会建立信用或有贬义标记，可能需要一个共同签名者。

这意味着，如果你没有大量的信贷，错过了付款，或者超过了信用额度，其他人就必须在线上。 即使有一个共同签署者，银行可能仍然对向没有多少金融历史的学生贷款持谨慎态度，因此私人贷款通常会带来更高的利率。

这也是快速复习贷款固定利率和可变利率之间差异的好时机。 固定利率意味着利息永远不会改变，而可变利率可以根据付款数量、借款人的信用评分或贷款条款中规定的其他因素而变化。

除了利率本身，下一步就是调整利率。 对于向有经济需要的学生提供的联邦补贴贷款，政府将在学生上学期间支付利息。 对于没有补贴的联邦贷款，学生可以在上学期间或推迟期间推迟支付利息，但利息金额随后成为本金余额的一部分。

偿还利息的关键部分是了解这一过程如何影响应计利息。 你产生利息的数额下降，你越快还清利息。 这使你可以开始偿还本金余额，随着你的贷款规模的减少，你必须支付的利息金额，然后你得到本金部分缩小。

对于固定利率的贷款，偿还本金余额是减少你欠利息的唯一方法，并开始努力实现总还款。 也就是说，除非你考虑再融资的选择。

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在很多关于债务和学生贷款的文章中，你会看到那个神奇的“再融资”词，但它并不经常被详细讨论。 那是什么意思？ 再融资贷款意味着你正在重新谈判利率/利率，通过支付一个或多个贷款的余额与一个新的贷款。

为什么这是必要的？ 利率。 即使有固定利率贷款，条件也会改变，有时再融资最有意义。 这可能是社会范围的变化，比如利率下降，鼓励个人借更多的钱，冲击经济，或者更多的个人变化，比如寻求巩固一对新婚夫妇的贷款。

这里有一件重要的事情要记住：联邦学生贷款不能再融资，除非学生寻求私人贷款这样做。

无论你使用学生贷款的途径是什么，利率在这些贷款如何影响还款方面起着至关重要的作用。 但是，通过了解这些利率，并制定一个适应你所有利息选择的财务计划，就有可能将学生贷款利息对你的金融未来的影响降到最低。